บัญชีแบล็คลิสคืออะไร 9 ที่ต้องมีการตรวจสอบประวัติทางเครดิตจบ?

บัญชีแบล็คลิสคืออะไร?

บัญชีแบล็คลิส คือรายการที่บันทึกประวัติทางการเงินของบุคคลที่มีพฤติกรรมการชำระหนี้ไม่สม่ำเสมอ หรือมีการผิดนัดชำระหนี้บ่อยครั้งจนส่งผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงิน การอยู่ในบัญชีแบล็คลิส นั้นอาจเป็นอุปสรรคใหญ่สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อหรือการทำธุรกรรมการเงินที่ต้องมีการตรวจสอบประวัติทางเครดิต

ตัวอย่าง: หากมีการค้างชำระบัตรเครดิตเกิน 90 วัน ข้อมูลการค้างชำระนี้จะถูกรายงานไปยัง เครดิตบูโร ทำให้ธนาคารและสถาบันการเงินสามารถเห็นประวัติการค้างชำระนี้ได้

สาเหตุที่ทำให้เกิดบัญชีแบล็คลิส

หลายคนอาจสงสัยว่า ทำไมถึงถูกขึ้นบัญชีแบล็คลิส สาเหตุหลัก ๆ มีดังนี้:

• การผิดนัดชำระหนี้ เช่น บัตรเครดิต, สินเชื่อบุคคล, หรือสินเชื่อรถยนต์
• การค้างชำระเงินกู้ โดยเฉพาะในกรณีที่มียอดค้างชำระต่อเนื่องเกิน 3 เดือน
• การล้มละลาย หรือการถูกฟ้องร้องทางการเงิน

การกระทำเหล่านี้ทำให้เกิด “รอยด่าง” ในประวัติทางการเงิน ซึ่งจะถูกบันทึกและเผยแพร่ให้สถาบันการเงินทราบ ส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต

ผลกระทบจากการอยู่ในบัญชีแบล็คลิส

การอยู่ในบัญชีแบล็คลิสส่งผลกระทบหลายประการ เช่น:

• การขอสินเชื่อไม่ผ่าน สถาบันการเงินอาจปฏิเสธคำขอสินเชื่อหรือกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
• ข้อจำกัดในการสมัครบัตรเครดิต หลายธนาคารจะพิจารณาประวัติในบัญชีแบล็คลิสก่อนอนุมัติบัตรเครดิตใหม่
• ขาดความเชื่อมั่นจากสถาบันการเงิน ซึ่งจะส่งผลให้มีเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ยากขึ้นในอนาคต

ตัวอย่าง: นายสมชายต้องการซื้อบ้านหลังแรก แต่พบว่าการขอสินเชื่อของเขาถูกปฏิเสธเพราะเคยมีประวัติค้างชำระบัตรเครดิต ทำให้เขาต้องชำระหนี้ทั้งหมดและฟื้นฟูเครดิตเสียก่อน

วิธีการตรวจสอบว่าตนเองอยู่ในบัญชีแบล็คลิสหรือไม่

การตรวจสอบสถานะของตนเองเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้ทราบว่ามีประวัติเสียหายทางการเงินหรือไม่ ขั้นตอนง่าย ๆ ในการตรวจสอบคือ:

1. ติดต่อหน่วยงาน เครดิตบูโร โดยสามารถตรวจสอบได้ที่ ศูนย์ข้อมูลเครดิตบูโรแห่งประเทศไทย ซึ่งจะมีค่าบริการเล็กน้อย
2. ขอข้อมูลจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เคยขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต

ขั้นตอนการแก้ไขเมื่ออยู่ในบัญชีแบล็คลิส

หากพบว่าตนเองมีประวัติอยู่ในบัญชีแบล็คลิส สามารถดำเนินการ แก้ไขปัญหา ได้ตามขั้นตอนดังนี้:

• ชำระหนี้ค้างทั้งหมด เพื่อทำให้ประวัติการเงินกลับมาเป็นปกติ
• เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ เพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้ตามกำลัง
• ปฏิบัติตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนด เพื่อปรับปรุงประวัติทางการเงิน เช่น การชำระเงินตรงเวลาและสม่ำเสมอ

วิธีป้องกันไม่ให้กลับมาอยู่ในบัญชีแบล็คลิสอีกครั้ง

เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหานี้ซ้ำ ควรมีการจัดการทางการเงินอย่างระมัดระวังดังนี้:

• ตั้งงบประมาณการใช้จ่าย และหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว
• ชำระหนี้ตามกำหนด โดยไม่ค้างชำระ หรือหากชำระล่วงหน้าได้จะยิ่งดี
• ตรวจสอบสถานะการเงินของตนเองสม่ำเสมอ เพื่อให้ทราบสถานะทางการเงินและป้องกันการตกอยู่ในภาวะค้างชำระ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัญชีแบล็คลิส

• ใช้เวลานานแค่ไหนถึงจะหลุดจากแบล็คลิส?
  โดยทั่วไปแล้ว การแก้ไขข้อมูลในเครดิตบูโรจะใช้เวลา ประมาณ 3-5 ปี ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามเงื่อนไขและนโยบายของธนาคาร
• จะขอสินเชื่อได้อีกครั้งเมื่อไหร่?
  เมื่อประวัติการเงินกลับมาสะอาดและสถาบันการเงินยอมรับว่าสามารถให้เครดิตได้อีกครั้ง

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมสำหรับการปรึกษาด้านการเงิน

หากต้องการปรึกษาหรือขอคำแนะนำเพิ่มเติม สามารถติดต่อหน่วยงานภาครัฐที่ให้ข้อมูลและคำปรึกษาด้านการเงิน เช่น ศูนย์ปรึกษาหนี้สาธารณะ เพื่อรับข้อมูลและแนวทางในการแก้ไขปัญหาการเงิน